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1,工伤保险是是依据《社会保险法》以及《工伤保险条例》的规定，国家为保护受伤职工利益而创设的一种社会保障措施，它不以盈利为目的。为劳动者缴纳工伤保险是用人单位的一种法定义务。如果单位没有为劳动者缴纳工伤险，一旦劳动者发生工伤，将由用人单位承担工伤保险责任。

2,人身意外伤害险属于商业保险，是人身险的一种，保险人和受益人都是职工。用人单位为劳动者缴纳了意外险，可视为单位对劳动者的一种福利，一旦职工发生且保险合同中约定的理赔事项，由保险公司向职工赔偿。但是意外险不能用来抵扣工伤保险责任，也就是说工伤职工在获得工伤保险待遇的同时，又可以获得意外险的赔偿。

3,雇主责任保险，是财产险的一种。这种保险的被保险人和受益人均为投保保险的用人单位，保险金用人单位可以自由支配，如可以用来抵扣工伤保险责任中用人单位应当向职工赔偿的金额。

因此，由于用人单位参加工伤保险是法定的义务，因此是否参加雇主责任险这类的商业保险，要根据自身的情况有选择地参加，建议可以适当投保人身意外险和雇主责任险，程度规避用工风险，以求企业与员工的利益最大化。

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